企業(yè)偷步預(yù)付卡“實(shí)名制”：大金額購(gòu)卡手工記賬

　　由于實(shí)名制直指預(yù)付卡企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)的“灰色地帶”，該問(wèn)題一直被預(yù)付卡企業(yè)刻意回避

　　盡管今年5月國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“管理意見(jiàn)”)對(duì)預(yù)付卡推行實(shí)名制，對(duì)購(gòu)買金額在1萬(wàn)元以上的商業(yè)預(yù)付卡要采取實(shí)名登記，但由于實(shí)名制直指預(yù)付卡企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)的“灰色地帶”，執(zhí)行情況并不理想。

　　一位接近監(jiān)管部門(mén)人士對(duì)南都記者透露，在9月央行等多部委聯(lián)合展開(kāi)全國(guó)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查中，被抽樣檢查的預(yù)付卡企業(yè)多數(shù)未能按照要求執(zhí)行實(shí)名登記，部分企業(yè)通過(guò)手工記賬的方式繞開(kāi)實(shí)名登記，對(duì)不記名的大金額購(gòu)卡予以放行。

　　盡管有不愿具名的預(yù)付卡企業(yè)對(duì)此解釋，預(yù)付卡“實(shí)名制”尚屬過(guò)渡階段，但業(yè)內(nèi)人士亦稱，預(yù)付卡企業(yè)規(guī)避實(shí)名制的手段多樣，該問(wèn)題一直被預(yù)付卡企業(yè)刻意回避。

　　實(shí)名制執(zhí)行多數(shù)企業(yè)不達(dá)標(biāo)

　　9月底央行與商務(wù)部聯(lián)合展開(kāi)全國(guó)的預(yù)付卡專項(xiàng)檢查，據(jù)透露已獲央行受理支付牌照申請(qǐng)的預(yù)付卡企業(yè)成為本次檢查的重點(diǎn)。不過(guò)有接近監(jiān)管部門(mén)人士對(duì)記者表示，初步檢查發(fā)現(xiàn)多數(shù)企業(yè)對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制的執(zhí)行仍未到位。

　　今年5月國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“管理意見(jiàn)”)對(duì)預(yù)付卡推行實(shí)名制，上述人士表示本次檢查的重點(diǎn)包括了預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記、購(gòu)卡額度規(guī)定、嚴(yán)格開(kāi)具發(fā)票、備付金監(jiān)管等方面。

　　根據(jù)該管理意見(jiàn)，購(gòu)買金額在1萬(wàn)元以上的商業(yè)預(yù)付卡將采取實(shí)名登記，同時(shí)單位一次性購(gòu)買金額在5000元以上預(yù)付卡(個(gè)人一次性購(gòu)買5萬(wàn)元以上)需使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡。管理意見(jiàn)還要求預(yù)付卡企業(yè)對(duì)購(gòu)買人的購(gòu)買信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，而商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行也有限額。監(jiān)管部門(mén)要求不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。

　　然而在管理意見(jiàn)正式頒布5個(gè)月后，預(yù)付卡實(shí)名制的推進(jìn)卻進(jìn)展緩慢。深圳一家預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，實(shí)名制直指預(yù)付卡企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)的“灰色地帶”，在監(jiān)管規(guī)定發(fā)布之后，多數(shù)企業(yè)采取“繞道”而行的手段。

　　上述監(jiān)管人士亦透露，在被抽查的企業(yè)中，多數(shù)未按規(guī)定登記和留存單位購(gòu)卡信息，而對(duì)于單位購(gòu)買5000元以上(個(gè)人購(gòu)買5萬(wàn)元以上)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買的要求，使用現(xiàn)金的企業(yè)仍不在少數(shù)，甚至有企業(yè)采取“掛羊頭賣狗肉”的方式回避實(shí)名制的監(jiān)管規(guī)定。

　　預(yù)付卡企：尚需改進(jìn)時(shí)間

　　據(jù)監(jiān)管人士稱，此次被檢查企業(yè)是央行已受理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”牌照申請(qǐng)的企業(yè)，盡管這些企業(yè)提交的材料中已經(jīng)有完備的信息記錄與風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，但個(gè)別企業(yè)對(duì)大金額購(gòu)卡進(jìn)行手工記賬，系統(tǒng)中并未顯示，這部分“隱形”交易便可以繞開(kāi)監(jiān)管要求。

　　上海一家預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱，預(yù)付卡“實(shí)名制”尚屬過(guò)渡階段，盡管公司內(nèi)部系統(tǒng)已經(jīng)做出合規(guī)調(diào)整，但還有個(gè)別流程與管理尚需完善。因此預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行尚需時(shí)間，管理改進(jìn)亦需要步步推行。

　　然而在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，實(shí)名制的實(shí)行無(wú)疑將侵蝕預(yù)付卡企業(yè)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)規(guī)模，預(yù)付卡企業(yè)極不情愿執(zhí)行。一位不愿具名的預(yù)付卡業(yè)人士也對(duì)記者坦承，借助預(yù)付卡洗錢的現(xiàn)象曾是業(yè)內(nèi)普遍存在的監(jiān)管盲區(qū)，而這部分亦構(gòu)成預(yù)付卡企業(yè)利潤(rùn)的重要來(lái)源?！霸摻灰椎囊?guī)模不小，如果嚴(yán)格按照實(shí)名制新規(guī)執(zhí)行，預(yù)付卡企業(yè)的盈利將受到嚴(yán)重影響，因此實(shí)名制推進(jìn)會(huì)受到重重阻滯?！?/p>

　　而預(yù)付卡業(yè)的亂象亦令央行對(duì)該類支付牌照的發(fā)放慎之又慎。在央行已發(fā)放的40張支付牌照中，預(yù)付卡企業(yè)為數(shù)不多。首次獲得第三方支付牌照的企業(yè)中，獲得“預(yù)付卡發(fā)行和受理”資格的企業(yè)為資和信、?？?、連心卡等六家。而第二批支付牌照中亦只有7家企業(yè)獲此資格。

　　南都記者 王晶晶