曹金玲
伴隨著首批支付牌照的正式發(fā)放，第三方支付公司對(duì)備付金存管銀行的選擇在業(yè)內(nèi)展開“角逐”。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者昨日獨(dú)家獲悉，備付金托管銀行的選擇不僅取決于支付公司自身選擇，監(jiān)管層也會(huì)提供相關(guān)“規(guī)范和指導(dǎo)”。業(yè)內(nèi)人士則指出，獲得第三方支付備付金存管資格對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入、存款規(guī)模等都會(huì)帶來有利影響。
大行優(yōu)勢(shì)或難敵
本報(bào)記者從知情人士處獲悉，監(jiān)管層方面建議支付機(jī)構(gòu)確定所選的備付金存管銀行應(yīng)該具備一些條件，包括銀行已經(jīng)獲得證券投資基金托管資格，或銀行總資產(chǎn)超過2000億元；同時(shí)，銀行具有對(duì)客戶備付金進(jìn)行管理監(jiān)督的職能部門，并且銀行能有效監(jiān)測(cè)客戶備付金信息、具有核對(duì)備付金賬戶必要的技術(shù)能力，以及與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)匹配的系統(tǒng)處理能力等。
根據(jù)2010年6月央行公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)，“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金?！蓖瑫r(shí)，“支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。”
而在《辦法》公布之前，接受客戶備付金的第三方支付公司通常在多個(gè)銀行開立存款賬戶。
“備付金托管銀行的確定，一方面取決于支付機(jī)構(gòu)自身選擇，另一方面央行可能也會(huì)做出一些規(guī)范和指導(dǎo)性意見?！鄙鲜鲋槿耸繉?duì)本報(bào)記者透露。
近日，支付寶正式宣布選擇工商銀行作為其備付金存管銀行，這也是首次有支付公司公布備付金存管銀行情況。而在確定工行作為備付金存管銀行的同時(shí)，支付寶還與工行達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等各個(gè)方面建立并加深合作，其中銀行卡快捷支付則是合作重點(diǎn)。
本報(bào)記者了解到，在《辦法》出臺(tái)之前，支付寶也是國內(nèi)第三方支付行業(yè)中唯一一家委托銀行每月對(duì)客戶的交易保證金做托管審計(jì)，并每月公開托管報(bào)告的企業(yè)。當(dāng)時(shí)接受支付寶委托的銀行正是工行。
“我們還未最終確定哪家銀行作為備付金存管銀行，但最近一直都在選擇?！绷硪患业谌街Ц豆鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說，“這是雙向行為，我們和一些銀行談過，也有銀行找到我們?！?/p>
該負(fù)責(zé)人還透露，從目前情況看，選擇國有大行的可能性較大，這一方面緣于銀行的品牌影響力，另一方面也因?yàn)榇筱y行所能提供的增值服務(wù)。
“單一”備付金賬戶角逐
而在業(yè)內(nèi)人士看來，商業(yè)銀行對(duì)支付公司備付金存管資格的爭取則出于中間業(yè)務(wù)收入、存款規(guī)模等方面考慮；而在一些支付公司涉足預(yù)付卡業(yè)務(wù)之后，銀行將獲得更多沉淀資金。
以支付寶為例，目前客戶備付金主要分為兩部分：一是用戶已經(jīng)支付、但未確認(rèn)付款的資金被轉(zhuǎn)到支付公司備付金賬戶中，二是尚未支付的支付寶賬戶余額。
而根據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告，2010年中國第三方網(wǎng)上支付行業(yè)強(qiáng)勁增長，整體交易規(guī)模達(dá)到10105億元，同比2009年增長100%，其中支付寶占據(jù)半壁江山。
“這也就意味著，支付寶全年的‘流水’交易金額在五六千億元，再加上支付寶賬戶余額，這筆資金十分可觀?！卑鹱稍冎Ц缎袠I(yè)分析師程善寶對(duì)本報(bào)記者表示。
程善寶還稱，支付寶、財(cái)付通等賬戶型支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金規(guī)模相對(duì)較大，而快錢等網(wǎng)關(guān)型支付企業(yè)的沉淀資金會(huì)相對(duì)少一些，后者主要是商戶和消費(fèi)者的直接支付。“但在一些支付公司開始涉足預(yù)付卡業(yè)務(wù)后，未來沉淀資金量會(huì)增加?！彼f，“今后支付行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也會(huì)急速增加，預(yù)計(jì)今年交易額將達(dá)到1.72萬億元，2014年中國第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易規(guī)模則有望達(dá)到4.1萬億元。”
當(dāng)然，也有分析人士指出，“單一”備付金賬戶的規(guī)定使得支付企業(yè)將在不同銀行賬戶之間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和結(jié)算，從而在一定程度增加支付企業(yè)資金跨機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)的成本。