作者： 南方周末記者 夏英

　　這個行當(dāng)一點也不性感，卻散發(fā)著致命的吸引力，因為他們正在修建虛擬世界與實體經(jīng)濟(jì)之間的資金通道

　　那個戲劇性的下午

　　“牌照好比結(jié)婚證，兩位男女在一起，重要的是有沒感情，而不是有沒有結(jié)婚證。”央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)明說。

　　5月26日下午2點，艾瑞咨詢分析師程善寶按捺不住，在新浪微博上貼出一張輾轉(zhuǎn)獲得的“渤海易生”支付牌照，“求驗證”。

　　程善寶是研究第三方支付的分析師。數(shù)日以來，市場一直盛傳支付牌照行將出爐，但卻不見動靜。

　　在業(yè)內(nèi)人緣不錯的程善寶，這條微博卻遭遇了冷場。他“@”了一串業(yè)內(nèi)人士，結(jié)果無人回應(yīng)。只有中國移動電子商務(wù)運(yùn)營事業(yè)部的支付產(chǎn)品經(jīng)理王輝跳出來嘟囔了一聲：“看起來像真的?！?/p>

　　“我打電話問了幾家支付企業(yè)，大家都支支吾吾，既不承認(rèn)收到支付牌照，也不說沒有收到?！背躺茖氄f。很快，他接到渤海易生的電話，讓把這張圖片拿下來。

　　戲劇性的變化發(fā)生在一個小時以后。下午5時，央行網(wǎng)站突然對外宣布：27家支付企業(yè)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，即俗稱的支付牌照。支付寶、銀聯(lián)、財付通、快錢、拉卡拉等都出現(xiàn)在這份長長的名單里。

　　5時零9分，占據(jù)網(wǎng)絡(luò)支付市場半壁江山的支付寶在微博上“曬”出“001”號牌照。牌照上，法定代表人是馬云，業(yè)務(wù)類型則有5大項，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理(僅限于線上實名支付賬戶充值)。

　　緊隨其后，易寶支付副總裁、共同創(chuàng)始人余晨接著曬，他說易寶是支付行業(yè)的“007”。快錢董事長關(guān)國光則說：“欣聞各家都在曬許可證，引發(fā)各種圍觀，獻(xiàn)上快錢牌照，湊個熱鬧！”

　　相映成趣的是，收到牌照的人在微博上曬得熱氣騰騰，發(fā)出牌照的央行卻異常低調(diào)——南方周末記者了解到，央行此番發(fā)牌，并未大張旗鼓舉行授牌儀式，而是用郵政專送直接分別寄給各家企業(yè)。牌照上，央行落款的簽發(fā)時間是5月18日。

　　央行的郵遞是“背靠背”的。也就是說，拿到自家牌照的支付公司們，彼時并不知道其他同行是否也收到了牌照。

　　實際上，有5家公司在第一輪牌照發(fā)放中落選，他們是上海銀聯(lián)、上海暢購、上海富友金融、上海得仕和聯(lián)動優(yōu)勢。去年，央行對外發(fā)文，要求包括第三方支付在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)在2010年9月1日前申請牌照，逾期未取得牌照的，將被禁止從事支付業(yè)務(wù)。

　　更讓人意外的是，勢大力雄的三大運(yùn)營商——中國移動、中國聯(lián)通和中國電信，都沒有出現(xiàn)在第一批牌照名單上。

　　去年中國支付量已經(jīng)達(dá)到1600萬億元，相當(dāng)于中國40萬億元GDP總量的約40倍。其間，第三方支付市場更是飛速發(fā)展，連續(xù)三年的增長率都超過了100%。誘人的市場吸引了各路掘金者。而三大運(yùn)營商已經(jīng)在這一市場上緊鑼密鼓地布局，甚至從不少民營的支付企業(yè)挖走了不少骨干。

　　程善寶認(rèn)為，落選企業(yè)不外乎三種情況：一是本身不符合央行資質(zhì)要求；二是符合要求，但資料準(zhǔn)備不齊全；三是申請時間晚了，沒趕上第一趟車。

　　不過，第二趟車第三趟車也許很快就將到來。通過人民銀行地區(qū)行網(wǎng)站及其他一些渠道，程善寶發(fā)現(xiàn)：此番落選的5家企業(yè)重新又出現(xiàn)在了公示名單上，另外還有4家企業(yè)也開始公示。他們是證聯(lián)融通、廣州易票聯(lián)、百付寶、成都摩寶。

　　不遠(yuǎn)的未來，還有哪些企業(yè)進(jìn)入這令人垂涎的市場？

　　在市場聚焦于牌照之爭時，5月20日，在上海陸家嘴金融論壇上，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)明卻說了番意味深長的話：“牌照好比結(jié)婚證，兩位男女在一起，重要的是有沒感情，而不是有沒有結(jié)婚證?！?/p>

　　支付寶再搶跑

　　“目前網(wǎng)絡(luò)銀行的平均成功支付率不到65%”。

　　拿到牌照5天后，5月31日，支付寶為一個產(chǎn)品“快捷支付”召開了盛大的發(fā)布會。

　　其實快捷支付2010年12月17日就已上線，但直至此時支付寶才廣為發(fā)布。

　　顧名思義，這款產(chǎn)品的亮點在“快”字。用戶無需開通網(wǎng)絡(luò)銀行，只要在支付寶上輸入姓名、卡號、身份證號與手機(jī)號，就可以實現(xiàn)支付，將典型的網(wǎng)銀支付產(chǎn)品的支付步驟減少到1／7。

　　“現(xiàn)在秒殺特別多，網(wǎng)銀沒法秒殺?！敝Ц秾毟笨偛梅毋懻f。

　　樊治銘在支付寶內(nèi)花名“木華黎”，就是《射雕英雄傳》中那位善射的人物。

　　他是支付寶申請牌照的負(fù)責(zé)人——內(nèi)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門準(zhǔn)備“厚達(dá)四五十厘米的申請文件”；外，則游走于央行各部門溝通情況。

　　但他卻不愿意回顧獲得“001”號牌照的“光榮歷程”，而更愿意談“快捷支付”。他對南方周末記者說：“真的，現(xiàn)在公司上下最關(guān)注的是怎么將銀行的客戶在網(wǎng)上服務(wù)好?！?/p>

　　這也正是銀行之間新一輪爭奪戰(zhàn)的起點。

　　目前銀行在線下的市場份額已經(jīng)基本固定，而在線上市場的客戶爭奪才剛剛開始，是一個新的洗牌機(jī)遇，因此他們非常希望借助第三方支付企業(yè)，來鎖定更多的線上客戶。

　　支付寶金融事業(yè)部銀行合作總監(jiān)梁民俊說，他們每個月都向合作銀行提供月報，銀行可以看到自己客戶的增長情況。

　　銀行如此熱切希望拓展線上用戶，甚至愿意拿出寶貴的客戶資源——“快捷支付”就能共享銀行的客戶信息。

　　支付寶顯然希望能好好抓住這個機(jī)遇?！翱旖葜Ц丁眲t是最新的利器。

　　按支付寶的說法，“快捷支付”以每天10萬用戶的速度增長，截至5月29日，用戶總量達(dá)到1700萬，有108家銀行簽約。他們認(rèn)為，目前網(wǎng)絡(luò)銀行的平均成功支付率不到65%，而“快捷支付”有望“帶來又一次騰飛”。

　　背靠龐大的淘寶用戶群，支付寶數(shù)年來一直占據(jù)第三方支付市場的老大地位。艾瑞咨詢最新公布的一份第三方網(wǎng)上支付市場報告顯示，支付寶以49.56%的市場份額居第一位，財付通位居老二，20.61%，中國銀聯(lián)網(wǎng)上支付的市場份額則是7.9%。

　　不過支付寶方面愿意強(qiáng)調(diào)的是，自己是個微利企業(yè)。樊治銘說：“我們一直靠淘寶扶持。”

　　第三方支付企業(yè)的收入來源，是通過向商家提供支付服務(wù)，收取服務(wù)費(fèi)。但同時，它也要向銀行付費(fèi)。兩者之差即為第三方支付企業(yè)的收入。

　　比服務(wù)費(fèi)更令人艷羨的，是這些支付公司賬戶上沉淀的龐大資金。

　　支付寶方面提供的數(shù)據(jù)說，以去年12月份的時點看，支付寶日交易筆數(shù)達(dá)到850萬筆，日交易額達(dá)25億人民幣。

　　南方周末記者采訪的一位不愿意具名的銀行業(yè)人士估算，像支付寶這樣日交易量驚人的支付企業(yè)，每日的沉淀資金保守估計都有百億元之多——不難想象，以這些沉淀資金作為談判籌碼，支付寶可以壓低銀行提供通道要收取的費(fèi)率，甚至壓低交易中正常的資金清算費(fèi)率，從而使得成本比競爭對手們更低。

　　不過這方面的情況，一直是個謎。支付寶公關(guān)總監(jiān)陳亮說，支付寶不是上市公司，沒有義務(wù)披露財務(wù)數(shù)據(jù)。

　　并不性感的下一波

　　下一波，支付行業(yè)的大發(fā)展，“將由傳統(tǒng)行業(yè)的電子化推動”

　　如此火熱的戰(zhàn)局，實在出乎易寶支付副總裁余晨的意料。

　　2003年，余從美國回來，和易寶CEO唐彬一起創(chuàng)辦易寶支付?！澳莻€時候只是覺得支付肯定有市場，我們甚至打算直接做移動支付?！庇喑空f。

　　彼時大部分的支付企業(yè)還在做網(wǎng)關(guān)支付，為網(wǎng)上商家和銀行之間架起一道簡單的支付橋梁。易寶支付的最初兩三年都在摸索道路，直到2006年，“我們才在支付市場里第一個打出行業(yè)牌”。

　　目前的第三方支付市場上，有兩種不同的方向：垂直支付和水平支付。

　　支付寶和財付通做的是“水平支付”，面向網(wǎng)民提供通用的支付工具；而以易寶支付和匯付天下為代表的另一些公司則主要做“垂直支付”，面向行業(yè)提供有針對性的支付解決工具，比如匯付天下集中在航空領(lǐng)域拓展支付市場——按照其總裁周曄的說法，他們進(jìn)入航空業(yè)支付市場后，三年里將航空業(yè)的電子支付量從5%提高到40%。

　　余晨認(rèn)為，電子商務(wù)的興起推動了支付行業(yè)的快速發(fā)展，誕生了像支付寶和財付通這樣的支付巨頭。但是下一波，支付行業(yè)的大發(fā)展，“將由傳統(tǒng)行業(yè)的電子化推動”。

　　艾瑞咨詢分析師程善寶有個初略的估算。他認(rèn)為，在航空、物流、保險、基金、教育、醫(yī)療和貿(mào)易市場等行業(yè)，將出現(xiàn)數(shù)十萬億的新增市場空間。其中具備兩方面特征的行業(yè)將率先被第三方支付所開拓：一是當(dāng)前電子化程度不高、但電子化條件成熟或趨勢比較明顯的企業(yè)；二是，傳統(tǒng)金融服務(wù)體系所不能完全涉及的市場。

　　“聽上去沒那么性感，”余晨說，“但是發(fā)生在資金流的基礎(chǔ)設(shè)施上的這一場變革卻是實實在在的，將是革命性的?！?/p>

　　5月27日，易寶支付對外宣布，受獲頒第一批牌照的鼓舞，也為了應(yīng)對市場的快速發(fā)展，將大規(guī)模招兵買馬，招聘兩百多名員工。易寶支付目前有員工六百多人。

　　不過，余晨坦陳，21世紀(jì)最缺的還是人才，但他接著否認(rèn)易寶會有這么大的招聘規(guī)模。

　　在這個快速增長的、前途遠(yuǎn)大的支付市場上，競爭無處不在，人才流動即可窺一斑：

　　支付寶副總裁樊治銘感嘆，最近旗下一名客戶經(jīng)理被挖去中國聯(lián)通出任總監(jiān)。有意思的是，樊治銘本人也是4年前才轉(zhuǎn)到支付寶的，彼時他是國開行旗下的支付公司開聯(lián)的創(chuàng)始人。