徐永 上海報(bào)道
第三方支付模式日益成型之際，商業(yè)銀行也不斷出招意欲搶回失去的支付市場(chǎng)。
近日，繼江蘇銀行上周推出“網(wǎng)上購(gòu)物，線下支付”的支付模式后，聯(lián)嘉云網(wǎng)CEO廖羿近日告訴記者，包括中行、民生等大型銀行在內(nèi)，接下來(lái)也會(huì)推出類似模式。
在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司“網(wǎng)上購(gòu)物，在線支付”模式已成事實(shí)情況下，銀行體系正希望通過(guò)進(jìn)軍“網(wǎng)上購(gòu)物，線下支付”，挽回頹勢(shì)。
易觀國(guó)際分析師張萌認(rèn)為，“網(wǎng)上購(gòu)物、線下支付”模式，由于不走第三方網(wǎng)絡(luò)支付通道，銀行將取得向商戶直接收取手續(xù)費(fèi)的主動(dòng)權(quán)，可能會(huì)對(duì)現(xiàn)有以個(gè)人客戶為重點(diǎn)的第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司等帶來(lái)一定沖擊，但對(duì)面向企業(yè)和行業(yè)用戶的第三方支付公司影響或有限。
爭(zhēng)奪手續(xù)費(fèi)
看似支付方式小小的改變，卻是商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有第三方網(wǎng)絡(luò)支付格局的一次叫板。根據(jù)易觀《2011年第1季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)》的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2011年第1季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到3973億，環(huán)比增長(zhǎng)10%，同比增長(zhǎng)98.7%。
目前，電子商務(wù)賣家一般會(huì)給支付渠道一定比例手續(xù)費(fèi)，銀行網(wǎng)銀、第三方支付公司都是渠道的上下游產(chǎn)業(yè)，與“網(wǎng)上購(gòu)物、線下支付”模式不同，“網(wǎng)上購(gòu)物、在線支付”是由第三方支付公司向商戶收取手續(xù)費(fèi)后，再給銀行等中間商一部分分成。
“第三方支付公司一般還會(huì)提供一些增值服務(wù)，因此銀行在手續(xù)費(fèi)
分成方面，一直是占小頭?！笔茉L電子銀行人士告訴記者，這導(dǎo)致雙方摩擦不斷。
今年以來(lái)，就陸續(xù)有銀行下調(diào)了通過(guò)第三方支付公司進(jìn)行網(wǎng)上支付交易的交易限額，非第三方支付渠道的交易則不受影響。
如招行“一卡通”大眾版網(wǎng)上支付交易單日/單筆限額從5000元下調(diào)至500元，招行信用卡網(wǎng)上支付交易也將由客戶自行自設(shè)交易限額變?yōu)閱喂P交易金額不得超過(guò)500元。
4月中旬，還有銀行向所有網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)出“協(xié)商函”，要求中止為該行“直聯(lián)商戶”提供銀行卡電子支付服務(wù)。
此前，國(guó)內(nèi)最大的線下支付公司拉卡拉曾經(jīng)和淘寶網(wǎng)等網(wǎng)站合作，利用拉卡拉布局的便利店支付點(diǎn)進(jìn)行支付；另外，支付寶還和“一家通”等幾家第三方公司進(jìn)行過(guò)線下支付合作，解決部分網(wǎng)購(gòu)用戶在線支付的安全性顧慮。
不過(guò)，這些電子商務(wù)線下支付領(lǐng)域并未出現(xiàn)過(guò)商業(yè)銀行的身影，多數(shù)銀行還是利用網(wǎng)銀和第三方支付公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付合作，分得一部分手續(xù)費(fèi)。在手續(xù)費(fèi)主動(dòng)權(quán)上，銀行多是與大客戶達(dá)成直聯(lián)的在線支付協(xié)議。
雖然第三方支付公司在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域搶得先機(jī)，先于銀聯(lián)和銀行占領(lǐng)了市場(chǎng)，有電子銀行人士告訴記者，銀行加入線下支付的一大動(dòng)力，可能來(lái)自于與第三方支付公司在手續(xù)費(fèi)分成上的爭(zhēng)端。
ATM成線下終端
由于城商行的決策程序相對(duì)較短，所以這次首先是在江蘇銀行獲得突破，估計(jì)今年將會(huì)有越來(lái)越多的大型銀行加入線下支付模式。
值得注意的是，此次江蘇銀行項(xiàng)目，并沒(méi)有連接已有線下支付業(yè)務(wù)的淘寶網(wǎng)，而是由中間商聯(lián)嘉云網(wǎng)聚合了其他幾十家電子商務(wù)網(wǎng)站，這意味著繼淘寶、拉卡拉模式后，更多的電子商務(wù)網(wǎng)站打開(kāi)了網(wǎng)上購(gòu)物、線下支付的大門。
江蘇銀行相關(guān)人士分析，銀行未加入線下支付陣營(yíng)，一個(gè)重要的原因是相關(guān)設(shè)備不能支持此項(xiàng)業(yè)務(wù)。而此次該行推出的線下支付模式，由一家國(guó)際ATM公司對(duì)現(xiàn)有ATM進(jìn)行了升級(jí)改造，用戶可以通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物生成的訂單號(hào)，在ATM上完成付款，支持借記卡和信用卡兩種模式。
不過(guò)，也不是所有銀行看好這種線下支付模式。交行電子銀行部高級(jí)經(jīng)理王兵認(rèn)為，這種利用ATM支付的模式，更多適用那些之前采用貨到付款或者匯帳付款的網(wǎng)購(gòu)客戶，對(duì)于習(xí)慣了在線支付的客戶，接受程度還有待考察。
“用戶使用ATM的時(shí)間延長(zhǎng)，可能會(huì)增加排隊(duì)的麻煩，也是銀行的一大顧慮?！苯K銀行相關(guān)人士告訴記者，一旦出現(xiàn)這種情況，該行將增加其他自助終端，緩解排隊(duì)現(xiàn)象。
張萌也認(rèn)為，信用卡跨行還款、無(wú)終端限制，都是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的重要優(yōu)勢(shì)，類似ATM或拉卡拉等受終端限制的線下支付，能否撼動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的地位還很難說(shuō)。
支付寶公司相關(guān)人士24日也告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域市場(chǎng)空間很大，相信相關(guān)銀行的線下支付業(yè)務(wù)，也是出于滿足用戶多樣性需求，而非競(jìng)爭(zhēng)或取代考慮。
王兵認(rèn)為，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，銀行和第三方支付公司，誰(shuí)也取代不了誰(shuí)，互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，銀行已經(jīng)慢了一拍，如果想獲得支付領(lǐng)域的主導(dǎo)權(quán)，可以是接下來(lái)的手機(jī)支付等領(lǐng)域。