合作伙伴頻頻“拋棄” 個人消費便捷性減速
支付寶“添堵”網(wǎng)上支付？
劉田
目前的一些“解約”事件只是偶發(fā)因素，并不會撼動支付寶在第三方支付領(lǐng)域的地位
京東商城棄用支付寶、預(yù)付卡無法在支付寶平臺使用、個人網(wǎng)銀下調(diào)支付上限……第一批第三方支付牌照還未下發(fā)，但日前第三方支付“老大”支付寶似乎已經(jīng)遇到了不少麻煩。
對于個人來說，如果支付寶的龍頭地位受到挑戰(zhàn)，那么也許使用支付寶就不再那么便捷了。
緣何頻遭“拋棄”？
近期，便利通、京東商城和聯(lián)華OK卡都相繼宣布停止與支付寶的合作。
5月18日晚間，支付寶和便利通同時公告稱，雙方此前的合作于協(xié)議到期后不再續(xù)約。上海便利通電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理徐鳳美表示，與支付寶合同到期后不再繼續(xù)合作的主要原因，是農(nóng)工商超市集團已經(jīng)準(zhǔn)備發(fā)展自己的第三方支付平臺。公司已經(jīng)遞交了牌照申請，希望獲得第三方網(wǎng)上支付和第三方預(yù)付卡支付兩張牌照。一旦獲得批準(zhǔn)，公司將具備與支付寶同樣的第三方支付功能，無需再借助他人通道。此前基于相同原因，支付寶已經(jīng)停止了和聯(lián)華OK卡的合作。
5月17日，京東商城董事長劉強東亦表示，因支付寶的費率較高，京東商城將在兩周內(nèi)終止與其的合作。他還透露，京東商城正在與銀聯(lián)合作一種全新的支付方式，這種支付方式為京東商城提供專線，而且費率更低，預(yù)計兩個月之后推出。
在央行出臺《非金融機構(gòu)支付管理辦法》之后，第一批支付牌照遲遲未發(fā)放，但目前看來，進入第三方支付領(lǐng)域的企業(yè)卻越來越多。
“短期來看，預(yù)付卡機構(gòu)介入第三方支付市場并不會對行業(yè)格局造成太大沖擊?！币子^國際分析師張萌在接受第一財經(jīng)日報《財商》采訪時表示，目前的一些“解約”事件只是偶發(fā)因素，并不會撼動支付寶在第三方支付領(lǐng)域的地位，支付寶目前在個人客戶端的競爭優(yōu)勢依然很強。
根據(jù)易觀國際的數(shù)據(jù)，2011年第一季度第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易額為3972.8億元，支付寶以45.4%的份額位居第一，財付通(20.3%)、銀聯(lián)網(wǎng)上支付(11.7%)緊隨其后。
“京東商城的資費原因只是表面說辭。支付寶與其他支付的費率差距并沒有這么大。”張萌表示。
“雖然支付寶是一個獨立的第三方支付平臺，但卻是依托于淘寶網(wǎng)而發(fā)展起來的。所以在很多電子商務(wù)平臺企業(yè)的印象中，它和淘寶網(wǎng)脫不了關(guān)系，這可能會對它不利?！睆埫雀嬖V記者，可能有的電子商務(wù)平臺企業(yè)會把和淘寶網(wǎng)的競爭關(guān)系“遷怒”到支付寶身上。
根據(jù)易觀國際數(shù)據(jù)，2011年第一季度，中國B2C網(wǎng)上零售市場份額中，淘寶商城以31.4%位列第一，京東商城以10.2%的份額位居第二。在B2C網(wǎng)上零售市場上，淘寶商城仍是京東商城的主要勁敵。
與銀行的“愛恨糾葛”
除了被三家合作商“拋棄”外，第三方支付企業(yè)近期也還面臨著銀行方面的壓力。
此前，多家銀行開始陸續(xù)下調(diào)大眾版網(wǎng)銀單日轉(zhuǎn)賬與支付額度。招行官網(wǎng)公告顯示，自2011年4月11日起，招行將調(diào)整通過第三方支付公司進行的招商銀行網(wǎng)上支付交易的交易限額，非第三方支付公司的交易限額不受影響。大眾版網(wǎng)銀最高單日交易限額由5000元下調(diào)至500元。而之前中行、建行的單日交易額度亦存在不同程度的下調(diào)。
網(wǎng)上銀行交易限額的下降對于網(wǎng)購用戶和商戶都會造成一定的影響，特別是對信用卡用戶的影響尤為明顯。對于招行網(wǎng)購用戶來說，購買超過500元的商品就需要與店家溝通并分幾天進行轉(zhuǎn)賬，才能完成支付；而對于商家來說，一方面會遭受因用戶覺得付款麻煩而放棄購買的交易損失，另一方面也會由于用戶的多次支付給商戶的交易處理帶來不便。
張萌指出，短期內(nèi)對于第三方支付公司而言，肯定會對交易規(guī)模帶來一定的影響，特別是交易金額較大的B2C、航空客票等領(lǐng)域。
“這一政策對我們影響不大，因為我們主要以B2B業(yè)務(wù)為主?！蹦车谌街Ц镀髽I(yè)市場部門負責(zé)人對記者表示，毫無疑問，支付寶正是受害者之一。
銀行方面則稱，由于釣魚網(wǎng)站等網(wǎng)銀欺詐活動多發(fā)生在支付過程中，即從第三方支付平臺到網(wǎng)銀平臺的跳轉(zhuǎn)過程中，所以此次銀行下調(diào)網(wǎng)銀交易限額更多的是從安全的角度出發(fā)。
“銀行和第三方支付企業(yè)一直是競合關(guān)系，但從目前來看，主要還是合作?！睆埫缺硎?，從目前來看，銀行此舉是否出于遏制第三方支付企業(yè)的行為還不能確定。
不過，支付寶卻通過“快捷支付”繞開網(wǎng)銀交易額度限制。在招商銀行下調(diào)網(wǎng)銀支付額度一周后，4月18日，支付寶公司宣布，聯(lián)手中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等10家銀行推出“快捷支付”，通過這個快捷支付平臺，用戶無需開通網(wǎng)銀，就可以可以直接通過輸入卡面信息快速地完成支付。
“快捷支付并不是一種新業(yè)務(wù)模式，我們以前主要用于電話支付航空訂票方面?！鄙鲜龅谌街Ц镀髽I(yè)市場部人士對記者表示，這種方式對于銀行而言比較吃虧?！耙郧翱蛻粜枰D(zhuǎn)到銀行系統(tǒng)支付，現(xiàn)在用戶第一次完成綁定后，輸入支付寶支付密碼即可完成交易，銀行就缺失了客戶信息?！?/p>
艾瑞咨詢指出，在十多家“快捷支付”合作的銀行中，多數(shù)為中、小型銀行，并且其與支付企業(yè)的合作也最為迅速。
上述第三方支付企業(yè)市場部人士則表示，可能大銀行在這種合作方式上還是比較慎重，因為其安全性仍有待考量。
股權(quán)變更為牌照？
在近期，或許唯一讓支付寶高興的是，雅虎5月11日在其遞交給SEC的一季報中披露，其持股43%的阿里巴巴集團去年已將支付寶的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到集團董事局主席兼CEO馬云控股的一家公司中。
張萌指出，支付寶此次股權(quán)調(diào)整主要是出于申請支付業(yè)務(wù)許可證的考慮。央行發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，支付業(yè)務(wù)許可證的申請人為“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人”；“對于外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外投資人資格條件和出資比例等由人民銀行另行規(guī)定，并報國務(wù)院審批”。
“所以，從這個角度講，支付寶股權(quán)的調(diào)整，一方面有利于支付寶更順利取得支付牌照，另一方面也有利于支付寶更加靈活地開展業(yè)務(wù)，擴大業(yè)務(wù)范圍?！?張萌指出，此次事件屬于阿里巴巴集團的內(nèi)部調(diào)整，對于整個支付產(chǎn)業(yè)來講影響不大。
艾瑞咨詢指出，在規(guī)避了投資人對支付寶的直接控制之后，支付寶未來的發(fā)展將更加獨立和靈活，并注重長遠利益。另外，馬云對于整個阿里巴巴有著非常龐大的戰(zhàn)略規(guī)劃，這不僅包括互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)本身，也包含物流戰(zhàn)略和金融戰(zhàn)略等。支付寶對于打通馬云整體戰(zhàn)略中的資金流，具有重要的作用，未來支付寶將更加緊密地服務(wù)于馬云主體策略。其中，不排除馬云會在不遠的將來，通過支付寶拓展相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略可能。
為什么受傷的又是消費者
支付寶近期頻頻遭到“拋棄”，對于習(xí)慣使用支付寶的消費者而言，在這場“拋棄”中卻很受傷。
預(yù)付卡不能再給支付寶賬戶充值、京東商城不能使用支付寶、普通網(wǎng)銀賬戶支付上限下調(diào)……對于以B2C業(yè)務(wù)為主的支付寶而言，短期這些都是它所面臨的挑戰(zhàn)。對于消費者而言，支付寶的充值、支付或多或少變得有些麻煩，以前常常光顧的商場不再可以用支付寶支付，以前只要一次付清的購物款卻成了“分期”……
其實對于個人而言，第三方支付無疑給我們的生活帶來了很大的便捷。記者身邊也有不少消費者都表示，在乎的只是方便，具體用哪家第三方支付其實沒有太大差別，有區(qū)別的只是在使用過程中享受便捷而快速的服務(wù)。
但是真的用哪一家都沒有差別嗎？那也不盡然。第三方支付最重要的在于安全，或者說客戶對你的信任。用更通俗的話來說，就是品牌效應(yīng)。支付技術(shù)方面也許各方都沒有太大差別，關(guān)鍵是消費者是否認可你，畢竟消費者透露的是自己的銀行卡、信用卡密碼，這可不能掉以輕心。
于是，第三方支付企業(yè)都在不斷地讓自己做大、做強，這個市場在央行的一紙文件后又有了明確的“身份”。顧客才是上帝，只希望在第三方支付企業(yè)與各方的爭搶、博弈中，別讓消費者受傷才好。