編者按

　　一場馬云和雅虎之間的博弈再次把支付寶推到讀者面前，而就在此時，第三方支付牌照也要來了。對于第三方支付行業(yè)來說，這些喧囂都意味著一個新的起點就在眼前。第三方支付，在未來世界里到底意味著什么？到底能給網(wǎng)絡大佬帶來怎樣的空間？

　　第三方支付發(fā)牌懸念待解

　　許晨

　　第三方支付牌照終于要來了。

　　想起一家支付企業(yè)CEO就曾對筆者感嘆其一遇節(jié)假前夜就蹲守電腦前不停刷新央行頁面的經(jīng)歷。而在此延宕的數(shù)月光陰之中，業(yè)界心態(tài)也幾經(jīng)轉折。

　　去年底，央行公示首批17家名單并傳不久將發(fā)牌，上榜者當時可謂躊躇滿志。首批公示得牌將意味著將率先獲得央行背書，對于企業(yè)業(yè)務的拓展有著極大裨益，并可借前后批次之間的時間差與后得牌者拉開差距。

　　不過，牌照發(fā)放卻拖了又拖。央行或許也并不是不理解支付企業(yè)們的焦慮。5月6日支付清算協(xié)會成立，有業(yè)內(nèi)人士就認為，這既是發(fā)牌的信號，同時開這么一個大會也是對業(yè)內(nèi)情緒的安撫。

　　而伴隨這一過程，公示企業(yè)總數(shù)也兩度擴軍，從最初的17家，到了24家，再到32家。至此，此前較有實力能夠在全國支付業(yè)內(nèi)占據(jù)一席之地的企業(yè)都已入局，并將普遍得牌。央行的確體現(xiàn)了其“重合規(guī)準入”而非“選拔”的發(fā)牌準則。

　　本月發(fā)牌，離9月1日大限已時日無多。(編者注：央行去年6月21日出臺的《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定，從事第三方支付的企業(yè)必須在9月1日之前獲得央行發(fā)放的牌照)9月之后，無牌者不能再從業(yè)，而9月之后央行什么時候再發(fā)牌也不可預期。

　　盡管對于目前有一定市場份額的支付企業(yè)而言，此次能拿到牌照看來問題都不大，但牌照這一準入許可仍會對行業(yè)產(chǎn)生微妙而深遠的影響。

　　“合規(guī)要求”已經(jīng)成為部分企業(yè)博弈冠冕堂皇的理由。最為典型的就是“支付寶產(chǎn)權轉移”事件：“合規(guī)要求”成為馬云對抗雅虎的又一張好牌。又如百聯(lián)旗下聯(lián)華OK卡與支付寶合作終止，百聯(lián)的解釋也是以百聯(lián)尚未獲牌不能有第三方支付功能為由。

　　緊接著，國內(nèi)B2C第一龍頭京東商城宣布停止與支付寶的合作。京東CEO劉強東公開宣稱的理由是支付寶費率較高。不過僅僅為了其聲稱的數(shù)百萬元額外成本而放棄網(wǎng)絡支付的第一入口，理由實難服眾。京東有志于成為“中國亞馬遜”的B2C開放平臺。除了自營業(yè)務之外，他們也正在引入大量的第三方商戶走B2B2C的路子，而這與淘寶“從集市到商城”的取向可謂殊途同歸。那么，鑒于支付寶與淘寶的親緣關系，京東自然不愿再與之牽手。

　　這幾例其實應該在商業(yè)博弈中各有其他的算盤，相同的是，都看好支付產(chǎn)業(yè)的未來，都想在這一未來中獲得更大的籌碼。

　　相比之下，蘇寧易購來得更實誠些。他們也已上馬自有的支付工具“易付寶”，并自稱，如此龐大的體量加上巨大的發(fā)展?jié)摿Γ麄冃枰约旱闹Ц肚?，而不愿假人之手?/p>

　　換個視角從產(chǎn)業(yè)格局看，“9·1大限”之后，未能獲牌的區(qū)域中小型企業(yè)多數(shù)將面臨或退出市場，或被收購的窘境，這就是所謂的行業(yè)洗牌與重組。

　　實際上，有望獲牌的企業(yè)也早有此圖謀。易寶支付、匯付天下等多家企業(yè)近期先后在公開場合表達過將興收購的態(tài)度。而未出聲的腳步也絲毫不落。譬如環(huán)迅，據(jù)其高層向筆者透露，已跟多家中小支付企業(yè)接觸并即將談妥收購事宜。

　　而對于獲牌企業(yè)而言，牌照資源未來有著諸多閃轉騰挪、價值提升的想象空間。而錯過窗口期的后起者們也并非絕對再無機會，借戰(zhàn)略合作、資本運作等手段“借牌”、“收牌”仍有可能。央行的合規(guī)許可也是賦予支付牌照價值的過程。

　　如京東與支付寶分道揚鑣后，宣稱自建支付工具將與銀聯(lián)合作，但語焉不詳。筆者看來，京東現(xiàn)在開始自建支付，若想火線得牌恐可能性不大。那么，京東與銀聯(lián)的合作極有可能系通過合作、參股等方式掛靠銀聯(lián)系旗下的支付牌照開展業(yè)務。

　　還有一種更為直接的方式——收購獲牌企業(yè)。筆者了解到，一家有志于百億級規(guī)模的新晉電子商務巨頭暗中已將敲定基于這一邏輯的收購事宜，近期將會公布。

　　現(xiàn)在剩下的懸念，一是下周一牌照到底花落哪幾家；二是，在9月1日之前，央行還會發(fā)出多少張牌照。

　　第三方支付發(fā)牌在即

　　支付革了誰的命？

　　劉佳

　　從去年開始的幾乎每個月，都會有關于央行發(fā)放第三方支付牌照的消息傳出，這次也并不例外。

　　目前業(yè)界關于此事的最新說法是，一再推遲的首批第三方支付牌照有望在5月23日發(fā)放?！兜谝回斀?jīng)日報》記者從多家可能獲牌的公司了解到，牌照發(fā)放的時間，有可能就是下周一。

　　此前的5月6日，由中國人民銀行牽頭主導的中國支付清算協(xié)會成立是一個明顯的信號，電子支付的監(jiān)管體系的形成基本意味著“第三方支付牌照”發(fā)放掃清了最后的障礙。

　　現(xiàn)在距離最終的首批牌照發(fā)放只?！白詈笠还铩?，32家企業(yè)能否全部拿到牌照尚未可知，但對于一直徘徊在“灰色地帶”的第三方支付行業(yè)而言，“準生證”的出現(xiàn)，整個行業(yè)將從野蠻生長進入領取正規(guī)結業(yè)證的階段。 對它們而言，這不亞于一場從量變到質變的突破。

　　站在全新起跑線上，民營隊、國家隊的同臺較量不可避免，誰最能給用戶帶來更好的體驗，如何形成差異化競爭，留給我們許多懸念。

　　支付混戰(zhàn)

　　國有金融機構與民營力量在第三方領域的較量，被視為是牌照發(fā)放之后業(yè)界的一大看點。

　　央行的相關公告顯示，“銀聯(lián)系”等國字頭企業(yè)占據(jù)相當一部分比例。據(jù)悉，目前并不在名單之列的三大運營商，也在不同程度地抓緊時間成立支付公司以獲取牌照。

　　從總體實力情況來看，目前民營隊不敵國家隊，但其優(yōu)勢也顯而易見——體制靈活、創(chuàng)新基因明顯、市場反應速度快、積極拓展各行業(yè)企業(yè)及個人用戶，而且民營第三方支付企業(yè)有著銀行網(wǎng)絡支付所不具備的“擔?！惫δ芎透呷诵曰碾娮又Ц督鉀Q方案。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，也使得第三方支付運營主體更加多元起來。目前，“互聯(lián)網(wǎng)七雄”中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、盛大、新浪已經(jīng)布局支付，只剩下搜狐還未推出第三方支付。

　　以新浪為例，今年年初新浪自主打造的支付工具新付通正式推出。艾瑞咨詢分析師胡媛媛認為，除了新浪團購業(yè)務之外，新浪微博已經(jīng)接入了大量第三方應用，一旦引入自己的支付工具，令新浪擁有將大量用戶資源和應用資源變現(xiàn)的機會，促使其成為互聯(lián)網(wǎng)電子商務和娛樂消費的一大入口?！安贿^，盡管新浪、盛大在用戶的積累方面有優(yōu)勢，在支付技術、安全性方面稍顯薄弱。”

　　面向用戶和面向企業(yè)服務兩個方向的滲透格局也在逐步變得明朗?！耙灾Ц秾毢拓敻锻榇淼闹Ц镀髽I(yè)，擁有大規(guī)模的注冊用戶資源，在未來的戰(zhàn)略發(fā)展上，將由以往更多地依托于自身資源實現(xiàn)對用戶進行服務的發(fā)展策略，逐步向服務企業(yè)進行傾斜；而以快錢和匯付天下為代表的支付企業(yè)，確立了其為企業(yè)量身打造支付服務的發(fā)展策略，但同時也在針對個人用戶的服務方面進行拓展?！?胡媛媛說。

　　社科院信息化研究中心秘書長姜奇平表示，競爭主體的多元化，比壟斷經(jīng)營更有利于國家整體利益。“銀聯(lián)受政策保護在國內(nèi)可能具有優(yōu)勢，但如果走向國際競爭，民營企業(yè)的競爭力和承擔風險的能力，可能更強。再如，支持電信運營商甚至廣電運營商結合網(wǎng)絡優(yōu)勢拓展支付業(yè)務，對于推動信息化發(fā)展，可能比金融機構推動力更大。如果信息產(chǎn)業(yè)部門，也從信息業(yè)務管理角度，對金融部門在互聯(lián)網(wǎng)、移動電話、固定電話、數(shù)字電視渠道的支付業(yè)務加以限制，會使互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務格局復雜化?！苯嫫秸f。

　　搶傳統(tǒng)支付的飯碗

　　“發(fā)放牌照之后，對于支付格局的改變不僅是在第三方支付行業(yè)內(nèi)部，更重要的是深刻影響了整個電子支付行業(yè)與傳統(tǒng)支付的競爭。”一位不愿透露姓名的第三方支付企業(yè)負責人對記者說。

　　“盡管不乏與傳統(tǒng)企業(yè)的合作，但是因為牌照的問題，不少大型國企在和我們進行業(yè)務談判時，仍然覺得少了一顆‘定心丸’。牌照的發(fā)放其實很好地給那些規(guī)模較大、信用能力較好的第三方支付企業(yè)正名，很多大型傳統(tǒng)行業(yè)、國企會更加接受第三方支付這種新興支付方式?！鄙鲜鋈耸空f。

　　不過他強調，短期內(nèi)這種市場效果不會明顯顯現(xiàn)，“但長遠來說，以前思想比較保守的大型國企確實會加速引入與第三方支付的合作?！?/p>

　　目前，傳統(tǒng)的航空業(yè)已經(jīng)成為第三方支付企業(yè)競爭的紅海。目前，支付寶、快錢、易寶支付、匯付天下等第三方支付企業(yè)在幾年前開始針對航空公司及機票代理人推出一整套支付解決方案。相關數(shù)據(jù)顯示，截至2010年，國內(nèi)航空業(yè)的電子支付市場份額已過千億元，年均增長率近40%。

　　業(yè)界人士預計，支付牌照發(fā)放之后，將在一定程度上促使第三方支付行業(yè)的細分，支付行業(yè)服務也將滲透到更多的應用服務領域，例如基金、保險、物流和線下支付等傳統(tǒng)領域將進一步向第三方支付企業(yè)打開。

　　目前，只有匯付天下和通聯(lián)支付取得證監(jiān)會批準的網(wǎng)上基金銷售支付結算資格。不過，證監(jiān)會基金部副主任洪磊不久前表示，證監(jiān)會目前對《證券投資基金銷售管理辦法(修訂稿)》已經(jīng)完成公開征求意見，隨后將繼續(xù)頒布兩個關于基金銷售的重要文件，對第三方支付機構和基金銷售有較大指導意義。

　　與銀行博弈

　　到底是什么力量讓第三方支付能夠在金融領域和互聯(lián)網(wǎng)領域的交叉領域野蠻生長，并形成一股不容忽視的變革力量？

　　事實上，第三方支付是在民營互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的推動下大范圍發(fā)展起來的，為了解決電子商務賣家和買家的信用問題，第三方支付做了“國家隊”也就是銀行們不想做或者應該做卻缺位沒有做的事情。電信運營商繼起的手機銀行業(yè)務進一步壯大了第三方支付業(yè)的發(fā)展。相對來說，金融機構介入較晚，在起步時慢了半拍。

　　在去年一次公開場合，招商銀行行長馬蔚華在給馬云頒獎時曾半開玩笑地說，當支付寶逐漸成為第三方支付的領軍，打破銀行支付一統(tǒng)天下的局面，如何看待本家兄弟情？馬云不急不徐地回答：“銀行沒做好的事情我們來做，而即便沒有馬云，也會有李云、張云來做，非洲獅子吃羊絕對不是因為恨羊，只是時代體系必然選擇，今后銀行會跟我們關系很好?！?/p>

　　“(網(wǎng)上支付等)中間業(yè)務對于銀行來說并不是業(yè)務的重點， 銀行的傳統(tǒng)企業(yè)屬性特點比較強，對用戶和商戶的服務機制和創(chuàng)新方面處于劣勢?！焙骆抡f。

　　長久以來，傳統(tǒng)銀行對于第三方支付公司都保持著既合作又抵觸的微妙心態(tài)。不久前，包括招商銀行宣布下調通過第三方支付機構進行的網(wǎng)銀支付交易限額，銀行對此舉給出的解釋是“防范釣魚網(wǎng)站”。

　　也就是招行下調額度一周之后，支付寶宣布聯(lián)手國內(nèi)10家銀行推出“快捷支付”，即不需開通網(wǎng)銀，只要輸入卡號等信息就可完成支付，并以信用卡本身的額度為準，不受網(wǎng)銀下調限制。這10家銀行名單中，招商銀行的名字并不在列。

　　分析人士指出，招行調低第三方支付機構交易限額一事盡管緣于網(wǎng)上支付不安全性，但其實矛頭直指銀行與第三方支付的利益再分配問題?？傮w來看，未來雙方的合作仍大于競爭。

　　支付寶：機遇還是天花板？

　　劉佳

　　因股權問題而與雅虎糾纏不清的支付寶，最近又添“新堵”。

　　近日，京東商城董事局主席劉強東表示，因不滿支付寶較高的費率，京東將在本周停止與支付寶合作，并將攜手銀聯(lián)在兩個月內(nèi)推出新的支付工具。

　　“支付寶的費用太貴了，是快錢的4倍。別家支付費率都已經(jīng)降低到了合理水平，支付寶不降，我們每年都要為此多支付500萬~600萬元。”劉強東不禁抱怨。

　　早在5月初，支付寶被京東商城從“支付及配送方式”列表中悄悄撤出，單列在“其他支付平臺”的選項中。這一雪藏事件被外界猜測是雙方即將終止合作的信號。

　　盡管支付寶方面向《第一財經(jīng)日報》回應稱尊重并理解京東商城這一商業(yè)決定，但面對企業(yè)用戶的離棄，以及越來越多的競爭對手的出現(xiàn)，這位坐擁國內(nèi)第三方支付半壁江山的“老大”是否還能繼續(xù)鎮(zhèn)定自若？

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